Livret A : faut-il transférer son épargne sur un super livret bancaire ?

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Après le nouvel abaissement de son taux à 0,5% le 1er février 2020, le Livret A soutient-il la comparaison avec les livrets bancaires à taux boostés ? C’est la question posée par Bertrand, un internaute de Capital, aux experts du “Grand rendez-vous de l’épargne” (Capital / Radio patrimoine). Ce dernier se demande en effet s’il a intérêt à transférer les économies de son Livret A sur un livret d’épargne rémunéré à 2% pendant 3 mois. Pour Charlotte Thameur, directrice conseil chez Yomoni, tout dépend de la durée d’investissement de notre lecteur. “Sur une courte période, ça peut valoir le coup. Si on est sur une durée un peu plus longue, il faut peut-être envisager autre chose”. En effet, l’horizon de placement a un impact direct sur la rentabilité du produit qu’il hésite à souscrire. De plus, avant de transférer l’encours de son Livret A sur un livret bancaire, encore faut-il être conscient du rendement réel de ce produit.
“Les superlivrets assurent des rendements compris entre 2% et 3% sur des périodes de 2 à 6 mois”, avance Charlotte Thameur. Mais notre experte se montre plus nuancée sur les taux d’intérêt servis sur le long terme. “Sur la durée, le rendement chute dramatiquement entre 0,3% et 1%. Quand on lisse le rendement sur une année complète, ça n’est pas un superlivret”, assène-t-elle. Illustration avec le produit actuellement le plus rémunérateur sur le marché, le livret Distingo de PSA Banque et son rendement moyen annuel de 1,17% (deux mois à 2% puis 0,80%). Un rendement qui s’avère donc bien moins élevé sur 12 mois et qui n’est pas net d’impôt, contrairement au Livret A. “C’est une rentabilité brute, sur laquelle s’applique le PFU de 30%”, prévient Charlotte Thameur. Une fois ce prélèvement forfaitaire unique (12,8% au titre de l’impôt sur le revenu et 17,2% de prélèvements sociaux) déduit, le taux d’intérêt annuel s’effondre à 0,82%… En comparaison, le Livret A, totalement liquide et défiscalisé, n’offre donc pas un taux si dérisoire selon notre experte.
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